伴随着行业的加速演进，金融科技已经成为了推动行业转型升级的新引擎，银行机构、新兴金融平台等机构纷纷发力金融科技赛道，涌现了不少典型代表，在流量、场景或技术各具优势，并逐渐搭建各自领域核心竞争优势的护城河。

其中，头部玩家包括蚂蚁集团、度小满、星图金融、陆金所控股和360数科等，共促生态健康发展。作为国内金融科技集团中的翘楚，星图金融贡献了十足的力量。

目前，星图金融继续深耕普惠金融服务，与传统金融机构、产业各方等共建合作生态，聚焦供应链金融、微商金融、消费金融、财富管理、数字支付到金融科技输出“5+1”核心业务，探寻更轻型、更稳健的商业模式。一、万亿赛道，机遇与挑战并存

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在金融数字化的背景下，金融科技蓬勃发展，已迈入万亿赛道，成为金融行业创新的最大驱动力。

2022年伊始，央行还发布了《金融科技发展规划（2022-2025年）》，明确将高质量推进未来4年金融数字化转型。相较于《金融科技发展规划（2019-2021年）》，新的金融科技发展规划升格了“数字”的重要性。

不难看出，金融科技正在成为驱动金融变革的重要引擎。前不久，中国人民银行科技司司长李伟发表署名文章时表示，金融行业从业机构应当紧紧围绕当前金融科技发展存在的不平衡不充分问题，有的放矢、精准发力，着力在补短板、强弱项、固底板、扬优势上下功夫。

在笔者看来，消费金融市场和供应链金融市场表现较为突出。

根据央行发布的统计数据，截至2021年末我国短期个人消费贷款余额（包括信用卡及消费信贷）为9.36万亿元，较2020年末增长6.59&。另据全球管理咨询公司麦肯锡最新发布的报告预估，未来5年中国狭义消费信贷余额将翻番，从约15万亿元增至约29万亿元。

此前，清华大学发布的《2018中国消费信贷市场研究》预计，随着中国消费对经济的贡献度增加、消费贷款在贷款总规模盘子中比重增加。

再来看供应链金融市场，资产余额也从2017年的18.5万亿元人民币快速增长到2021年的28.0万亿元人民币，年复合增长率为10.9%，预计2026年将达到47.7万亿元人民币。

整体来看，金融科技行业是万亿赛道。不论是银行机构，还是新兴的金融服务平台，都在金融科技新赛道争相竞逐，试图依托技术进行业务全方位创新与赋能，寻找新的增长点。二、三驾马车驱动，顺势而为

经过探索和发展，星图金融已经找到了一条符合自身发展的快速道路。围绕数字化升级的基本盘，星图金融的核心战略得以体现。

秉承“科技使金融更简单”的使命和愿景，星图金融正加速金融科技业务市场化进程，在商业模式、客户定位、产品体系、人才团队、运营管理、企业文化等多方面探索进行市场化机制升级。

在商业模式、客户定位方面，星图金融深度发掘自身资源能力禀赋，找准细分赛道和差异化市场定位，把可持续的商业模式建立在广阔的同业和企业服务之上。据了解，星图金融旗下金融科技子公司明确提出，要致力于成为“助力中小银行数字化转型的数字技术服务商”。

在产品体系方面，星图金融坚持技术源于实践的理念，集中科技能力和资源打造“美而精”的创新产品，通过金融级、银行级场景层层磨砺和提升产品研发能力，已经形成咨询、产品和技术服务“三驾马车”并行的产品版图。

在人才团队方面，星图金融大力吸纳市场优秀人才，积极完善市场化激励机制。在金融科技人才“招聘大战”中，星图金融表现积极，近日更是发布招聘启事，面向全社会诚招咨询经理/总监、AI算法专家。星图金融还建立了市场化薪酬机制和职业发展通道，大力培养专家“苗子”，强化员工职业路径和学习途径，提供轮岗以及短中期前后台实践体验，激发全员工作激情与活力。

在运营管理、企业文化方面，星图金融建立了全员营销、全员交付、客户至上的运营管理机制，让人人都能打硬仗。与此同时，星图金融为适应科技人才、年轻化人才的特点，内部形成了活泼、开放、多元、包容的企业文化，希冀共创技术未来，逐梦星辰大海。

庞大流量、丰富消费场景和强大技术能力，是星图金融最大的底气，在此加持下才有可能形成可持续的创新能力和造血能力。三、变与不变，转型初见成效

要问星图金融市场表现如何，“韧”字打头。数据显示，2021年星图金融实现全年整体交易量1.11万亿元，连续5年突破万亿关口；截至目前，星图金融累计绑卡会员已经超过9500万，服务的企业客户数已过30万家。

在2022年新年，苏宁金融服务集团升级焕新为星图金融服务集团，寓意新年新途，在更加独立的基础上走稳扎稳打之路。同时在业务模式上，加快从自营为主向开放平台、从重资产向轻资产的转型步伐。

在消费金融领域，主动向持牌机构开放千万级贷款客户，在合规框架下发力联合贷款，降低自营资金占用；在供应链金融和微商金融领域，积极应对股东生态波动带来的压力，主动走出去，输出平台服务能力；

在财富管理领域，发挥线上线下结合的O2O经营优势，加快发展基金代销、保险销售等轻型业务，拥抱财富资管大风口，APP侧则全面向财顾转型，做好投资者陪伴服务。

厚实的金融科技实力为星图金融转型增添了胜算。目前，星图金融已申请技术专利270项，旗下子公司星云数字和苏宁支付获国家高新技术企业认证，在整合集团科技资源和场景资源的基础上，既着力于为内部发展提供支持，也全面向持牌机构开放赋能。

目前星图金融已经和国内一些主流金融机构建立了合作关系。步入10月，星云数字中标厦门国际银行风控中台升级改造项目，星灿保代与常熟交家电达成合作，苏宁支付与大庚科技达成合作。当然，这只是冰山一角。

正是在庞大的流量、丰富的消费场景和强大的技术能力下发展金融业务，最终形成闭环，星图金融迎来属于自己的春天。

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