有医保还有必要买商业保险吗?

有必要。医保最大的局限性就是保而不包、无法弥补收入损失，只能满足基本的医疗需求，不能做到100%报销。若用户想要更好的治疗设备，更先进的诊疗手段，更昂贵的特效药，医保是无法做到的。另外，医保还有起付线和封顶线限制，若超过这个限制将无法报销。

商业保险就不同了，可以作为医保的一种补充保险，用来弥补医保解决不了的问题。举个例子，商业医疗保险可以报销医疗保险无法报销的部分，重疾保险可以填补收入损失。

商业保险可以分为财产保险和人身保险两大类。其中，人身保险更适合作为医保的补充。人身保险又分为四大类，具体如下：

【1】寿险

主要作用保障家人生活，转移家庭责任的风险。简单理解，家庭支柱的突然离世，不会对家庭的生活质量产生太大的影响。

【2】重疾险

弥补收入损失和医疗费用。重疾险是“只要符合理赔条件，就可以申请理赔”，直接补偿大量的担保资金，但是这笔保费的用途完全没有限制，作为生活费用、以后的康复费用、偿还债务等都可以。

【3】医疗险

解决医疗费问题。它可以报销医保无法报销的部分，如自费药品、进口药品、免赔额以上部分住院费用等。

【4】意外险

预防意外风险和保障家人生活。它可以理赔意外伤残、死亡，也可以报销意外医疗费用，具有保费低、杠杆高的特点。

自己买保险怎么买合适?

自己买保险的方法如下：

1、明确保险可以解决什么风险，一生会面临的风险有疾病、意外和身故风险，不同的险种可以解决不同风险，如医疗险可以报销生病治疗产生的费用;重疾险是确诊疾病可以赔一笔钱;意外险是意外身故伤残可赔，有意外医疗费报销;定期寿险是身价保障体现。

2、选择合适保险产品，如果是成年人，作为家庭的经济支柱，应该是重点保障，配置的产品应该包括医疗险、意外险、重疾险和定期寿险;小孩子不需要承担家庭责任，可以不用考虑寿险，重点放在疾病和意外风险，可以配置医疗险(小额医疗险和百万医疗险)，还有意外险，有交费能力可以买一份重疾险。老年人选保险，重点意外险和医疗险，重疾险保费偏贵可以不考虑。

3、做好保险产品的保额配置，买重疾就是买重疾保额，其保额需要考虑未来长时间没有工作收入的可能。定期寿险应该覆盖房贷、车贷相关负债的金额，可以保障家庭正常运转。百万医疗险建议买高保额，可以报销大病花销。意外险的保额主要是应对意外身故或高残的保障，建议最低50万起。

标签： 买了职工医保还需要买商业保险吗 个人保险怎么买合适 职工医保 商业保险