最年轻的股份行——渤海银行（09668.HK），最近暴露的问题有点多。

3月28日，湖南省房地产工作协调机制办公室发布《关于渤海银行股份有限公司擅自拨付商品房预售资金的通报》（下称《通报》）称，2021年3月和7月，渤海银行株洲分行未经株洲市商品房预售资金监管机构同意，擅自划扣恒大誉苑、北大资源天池项目重点监管资金，导致项目复工复产资金不足，房屋逾期难交付，引发房屋买受人频繁信访投诉。

(相关资料图)

《通报》表示，湖南省住建厅曾督促株洲市住建局对渤海银行株洲分行进行约谈警示，并下达书面整改通知书，责令其返还擅自划扣的商品房预售监管资金，但一直没有整改到位。

《通报》要求，即日起，湖南省住建厅要求各市州(县、市、区)商品房预售资金监管机构暂停与渤海银行及其所辖基层经营单位的商品房预售资金监管合作。同时，建议相关部门和单位慎重选择渤海银行股份有限公司及其所辖基层经营单位作为住房公积金、物业维修基金等资金的存储银行，有效防范风险。

对此，据第一财经报道，渤海银行长沙分行相关工作人员表示，正在对上述事项进行核实，同时也在与当地政府部门进行沟通。

消金界注意到，这并不是渤海银行近期首次被监管“敲打”。今年2月和3月，渤海银行曾三度收到银保监会开出的大额罚单。

2月17日，因小微企业贷款风险分类不准确、小微企业贷款资金被挪用于购买理财产品、将银行员工与公务员等个人商用房贷款计入普惠型个体工商户或小微企业主贷款统计口径等案由，渤海银行被银保监会罚款合计1660万元。

紧接着2月24日，又因风险加权资产计算不准确、流动性风险指标计算不准确、全部关联度计算不准确、未准确反映信用风险信息等案由，渤海银行被银保监会罚款860万元。

3月13日，人民银行公布了对渤海银行的罚单，因12项违法违规事由，渤海银行被处以警告，没收违法所得106.99万元，并处罚款1589.49万元，合计罚没金额约为1696万元。

银保监会罚完人民银行罚，两个月内，渤海银行被监管罚了4216万元。

从监管的通报看，涉及案由暴露了渤海银行在内控及合规管理上的薄弱。问题的积累使得合规风险不断提高，最终引来了监管密集的大额罚单（相关内容请点击《两个月内被罚4200万元，这家最年轻的股份行怎么了？》）。

渤海银行成立于2005年12月，2006年2月正式营业，是最年轻的全国性股份制商业银行。2020年7月，在香港联交所上市。截至2022年上半年，渤海银行总资产为1.66万亿元。

截至2022年6月末，渤海银行不良贷款率为1.76%，拨备覆盖率为136.30%。资本充足率为11.52%，一级资本充足率为10.17%，核心一级资本充足率为8.26%。

2022年上半年，渤海银行实现营业收入134.91亿元，同比下降了14.63%，净利润44.03亿元，同比下降了17.62%。

零售金融方面，渤海银行也提出了零售业务转型，2022年上半年，零售条线实现营收48.29亿元，占营业收入的35.8%。截至2022年6月，渤海银行零售存款总额1442.28亿元，零售存款占比为16.78%，零售贷款总额3397.17亿元，占比为34.41%。

与同业相比，渤海银行的零售业务占比并不算高，还有很大的提升空间。渤海银行的做法是加大科技投入，在移动端发力，覆盖更多用户与场景。

渤海银行这家最年轻的股份行，近年来在业内发展较快，成绩有目共睹。但面对监管罚单，暴露出来的问题，可能还需要在内部管理上多下功夫。

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