文|恒心

来源|财富独角兽

(资料图片仅供参考)

虽身为湖南省最大的城商行，但长沙银行很不争气。

不仅投诉量霸居榜首，而且频频“踩雷”，更是频吃罚单。

但值得庆幸的是，长沙银行业绩表现还是可圈可点的。根据长沙银行披露的2022年业绩快报显示，2022年末资产总额同比增长13.64%至9047.33亿元，全年营业收入同比增长9.58%至228.68亿元，归属于上市公司股东的净利润同比增长8.04%至68.11亿元。

但投资者似乎并不满意长沙银行的表现，4月股价以来持续回调，截至4月10日股价报收7.61元/股，较月初最高价8.03元/股下跌5%，短短10日市值“蒸发”近17亿元，目前市值300多亿。

资料来源：富途牛牛。

一向稳健的长沙银行到底经历了什么？

01

投诉量霸居榜首，信用卡业务是重灾区

长沙银行最主要的问题莫过于投诉量居高不下。

3月15日，根据银保监会网站公布的《中国银保监会湖南监管局办公室关于2022年辖内银行业消费投诉情况的通报》显示，在城市商业银行（含民营银行）中，长沙银行的投诉量、个人贷款业务投诉量、本/外币储蓄业务投诉量、信用卡业务投诉量均居首。

资料来源：银保监会官网。

就城市商业银行（含民营银行）投诉量情况来看，2022年辖内城市商业银行（含民营银行）投诉量的中位数为68件。其中长沙银行高达533件，占比59.49%。

城市商业银行（含民营银行）投诉情况（单位：件）

就城市商业银行（含民营银行）个人贷款业务投诉量情况来看，城市商业银行（含民营银行）个人贷款类业务投诉量的中位数为56.5件，其中长沙银行117件，占长沙银行投诉总量的21.95%。

城市商业银行（含民营银行）个人贷款业务投诉情况（单位：件）

再来看城市商业银行（含民营银行）本/外币储蓄业务投诉量情况，中位数为3件，其中长沙银行38件。

城市商业银行（含民营银行）本/外币储蓄业务投诉情况（单位：件）

最后是城市商业银行（含民营银行）信用卡业务投诉量情况，其中长沙银行332件，占长沙银行投诉总量的62.29%。

城市商业银行（含民营银行）信用卡业务投诉情况（单位：件）

数据是最好的证明，长沙银行不仅在投诉量上高居不下，而且远超辖区内其他银行。

另外据黑猫投诉平台显示，长沙银行还因套路贷款、高额利息、信用卡恶意催收等被投诉。

资料来源：黑猫投诉平台。

据近期一名用户投诉称，“本人19年贷款6万元创业，当时是在湖南长沙银行里面贷款，当时银行工作人员介绍贷款利息一分五，当时贷款下来还利息高达一分七，还了3年利息由于疫情生意失败无法还本金，联系长沙银行客服人员说我没有在他们银行贷款，当时我就知道我上当了，正规银行不会有这么高的利息，后来工作人员又说贷款平台是他们的子公司，无法帮我联系客服，导致我一直在逾期当中，中间有很多骚扰电话催我还款，但是平台的工作人员从未联系我，这几年利息让我还息高达4万。”半个月后该用户补充道，“反馈也没个人联系我。”

02

反洗钱方面存在严重问题

长沙银行的内控问题也值得关注，频吃罚单。

2月8日，央行长沙中支披露了2023年的首批罚单，长沙银行及旗下消费金融公司长银五八消金赫然在列。

其中，长沙银行因未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，被罚款80万元。同时，时任长沙银行网络金融事业部总经理朱彬及贺青春因未按规定保存客户身份资料和交易记录的行为负有责任，分别被处以1.5万元和1万元罚款；时任信息技术部总经理程中与时任小企业信贷中心总经理郭威因未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的行为负有责任，分别被处以2万元和2.5万元罚款。

此外，长银五八消金还因存在未经同意查询个人信息的违法违规行为领75万元罚款。同时，时任长银五八消金风险合规部贷后中心主任胡少成、风险合规部大数据中心主任许洋分别被处8万元罚款，风险合规部总经理唐小杰、风险合规部员工朱虹分别被罚7万元。

虽然放在今天银行吃罚单并非稀罕事，但被同一块石头连续绊倒就有点稀奇了。

的确，这并非长沙银行首次因为反洗钱而收到罚单。此前2020年长沙银行就曾因身份不明的开户申请人开立账户并提供账户身份信息验证服务、账户可疑交易监测不到位、线上正常开立的II类户中部分账户留存影像资料不完整等被处以警告并罚款80万元，当时朱彬、程中的职务与现在相同，也都被处以警告并罚款8万元。

即使如此，长沙银行还对自己的反洗钱方面工作的评价是“洗钱风险管理体系运行平稳，洗钱风险整体可控。”此前长沙银行曾在2022年半年报披露反洗钱方面的工作，包括逐步搭建起全行完备的反洗钱内控制度体系、持续优化反洗钱监测管理系统，完善监测模型指标、加强洗钱类型分析和线索摸排等，并自我评价称洗钱风险管理体系运行平稳，洗钱风险整体可控。

03

“踩雷”恒大，资产质量日益下滑

此外，长沙银行的资产质量也有待观察。

最显眼的就属日益膨胀的资产减值损失。据财报显示，2017年至2021年长沙银行信用减值损失分别为23.23亿元、34.14亿元、51.67亿元、56.91亿元和66.55亿元。值得一提的是，长沙银行2021年的信用减值损失已超过同期净利润。

大额的资产减值损失，又或许与长沙银行频频“踩雷”密不可分。

这颗雷不是旁人，正是流动性吃紧的恒大，或许连长沙银行自己都没想到，昔日的地产龙头怎么说倒就倒。

去年4月，长沙银行发布涉诉公告称，因金融借款合同纠纷，长沙银行广州分行起诉被告深涛生活服务为恒大智能汽车归还全部剩余贷款本金14亿元及相应利息0.93亿元，合计近15亿元。这对于长沙银行63多亿的净利润而言影响无疑是巨大的。

资料来源：长沙银行官网。

考虑到“恒大系”一直处在严重的流动性危机中，最近更是公开境外债务重组计划，长沙银行这笔款项收回难度很大。

长沙银行又何止踩雷恒大呢。据企查查显示，目前长沙银行共有裁判文书记录近1万条，涉案金额高达10亿，涉案案由为银行卡纠纷案件执行的案件最多，虽主要主要为原告，但能否全额收回本金存在较大的不确定性。

资料来源：企查查。

长沙银行，稳健的背后暗藏隐忧。

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