撰稿 | 多客

来源 | 贝多财经

(资料图片仅供参考)

4月7日，北京银行（601169.SH）发布2022年年度报告。

财报显示，2022年北京银行主要经营指标大幅提升，资产总额达3.39万亿元，较年初增长10.76%，规模持续保持城商行首位；实现归母净利润247.60亿元，同比增长11.4%，创近八年最高增速；资产规模与净利润重回“双位数增长”，经营质效持续保持上市银行较好水平。按一级资本在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第50位，首次跻身全球前50强，连续九年入围全球百强银行；连续两年被人民银行、银保监会评为全国系统重要性银行。

这份优异业绩答卷的背后，标志着北京银行高质量发展迈出更为坚实的步伐。

财报一经发布，各家券商纷纷给予北京银行“强烈推荐”或“买入”评级。

其中招商证券认为北京银行在北京区域优势明显，随着零售转型加速，北京银行盈利增速提升，不良双降，拨备覆盖率提升，因此给予北京银行0.5倍2023年P/B目标估值，对应5.91元/股，看好其长期价值。浙商证券也基于类似原因，给予“买入”评级。

北京银行2022年财报颇具看点，这背后离不开“数字化转型”“三个服务”等一系列重要举措。一、全面开花，书写高质量发展新篇章

2022年，北京银行业绩可谓是全面开花。

业务质效更优。截至2022年末，北京银行公司存款规模1.33万亿元，较年初增长11.66%；公司贷款跃上万亿台阶，规模达到1.05万亿元，较年初增长10.65%。围绕服务“制造强国”战略，加大制造业贷款投放，制造业贷款余额1282.68亿元，较年初增长20.65%。三大客户管理计划深入推进，以集团客户“一户一策”深化“基石计划”，服务涵盖340家总行级战略客户；以全生命周期服务拓展“扬帆计划”，聚焦服务“专精特新”、拟上市及上市企业；加速推进数字拓客助力“倍增计划”，依托科技赋能提升拓客效率，带动公司客户高速增长。截至2022年末，公司有效客户21.6万户，较年初增长21.67%。

资产质量稳中向好。2022年，北京银行持续提升全面风险管理能力，强化重点领域风险防控，大额不良风险逐步出清，资产质量稳中加固。截至2022年末，北京银行不良贷款率1.43%，较半年末下降0.21个百分点；拨备覆盖率210.04%，较半年末提升15.11%，资产质量呈现企稳向好的态势，风险抵补能力稳步提升。

零售转型持续提速。截至2022年末，北京银行零售业务营收占比提升至34.1%，零售利息净收入全行占比达40.12%。零售AUM达9749.4亿元，较年初增长10.2%；储蓄存款创近十年来最高增速，增幅达21.7%。成立绿色汽车金融中心，推出“车贷+”“微车贷”产品，个人贷款规模达到6362.82亿元，较年初增长8.69%，增量及余额继续领跑城商行，北京地区个贷规模跃升至区域首位。零售客户2752.5万户，较年初增长7.28%；贵宾客户86.49万户，较年初增长10.01%；私行客户1.29万户，较年初增长15.22%。

这些也仅是北京银行高质量发展的冰山一角。

北京银行绿色金融服务优势彰显。2022年6月，该行发布数字化与低碳服务品牌“京碳宝”，打造企业“绿色生态新名片”，助力企业实现绿电基建投融资可持续发展。截至2022年末，该行绿色贷款余额1103.03亿元，较年初增长131.03%。

同时，北京银行还创新推出“京萤计划”儿童综合金融服务方案，守护少年儿童健康成长，截至2022年末，小京压岁宝累计销售突破26亿元，累计服务超过138万家庭。

二、“数字化转型”持续激发新动能

2022年，北京银行持续深化数字化转型，全年科技投入占营收比重达到3.7%，实现数字化转型“三年行动”良好开局。

北京银行牢固树立“一个银行（One Bank）、一体数据（One Data）、一体平台（One Platform）”的理念，坚持以数字化转型统领“五大转型”，确立“数字京行”整体战略布局，成立北京银行数字化转型战略委员会、全面深化改革委员会，优化成立金融科技委员会，数字化转型顶层设计更加完善。

北京银行强化数字化基础设施建设，建成统一数据底座，打通数据孤岛；加快建设统一金融操作系统，打通系统竖井。完善“京智大脑”人工智能平台，搭建零售“智策”体系，推动经验决策向数据决策转变。完成“对公开户流程优化”等里程碑项目，客户体验、用户体验显著提升。打造“掌上银行家4.0”“京客图谱”等数字化工具，“人机结合”赋能客户经理高效展业。

北京银行董事长霍学文在年报致辞中展望未来发展，他指出，北京银行将加快构建统一金融操作系统，打造稳定、灵活、组件化的企业级架构，全方位构建智能金融新生态；积极统筹整合内外部、总分行科技力量，以二十大科技项目为牵引，推进科技攻关常态化，加快分布式核心系统、新信用风险管理系统等重点项目建设，加大数字人民币在全行各领域、各条线的应用，实现业务与技术更加深度的融合。三、融入新发展格局，“三个服务”取得新成绩

2022年，北京银行牢牢坚守发展定位，在服务区域经济、服务小微企业、服务市民百姓方面取得全新成绩。

北京银行积极融入区域协同发展大局，2022年，投向京津冀、长三角、珠三角公司贷款（不含票据）增量占全年增量的比例为84%，为区域经济高质量发展持续注入金融活水。

强化“首都银行”服务定位，助力北京市重点项目建设落地，2022年末北京地区存贷款余额2.56万亿元，同比增长3061亿元，增速13.6%，存贷款规模、增量均位列北京市管金融企业首位。

坚定“服务小微企业”发展定位，推出数字普惠金融陪伴计划，优化数字产品矩阵，升级“银税贷”“普惠速贷”，推出“票易贷”“账户速贷”。截至2022年末，该行普惠金融贷款余额1721.28亿元，较年初增长36.49%；对公普惠线上贷款较年初增长144.66%。服务普惠型小微企业29.90万户，较年初增长16.13万户，增速117.2%。进一步压降新发放普惠型小微企业（含小微企业主）贷款利率，为小微企业降低融资成本。

全面提升“市民银行”服务特色，打造新市民客群综合服务，成立新市民金融服务工作专班，新市民专属创业贷款“创赢贷”授信总规模突破60亿元。

高质量发展的雪球已经开始滚动，在“数字化转型+三个服务”加持下，北京银行有望实现长效增长，业绩释放、估值提升值得期待。

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